Como construir seu crédito usando o ITIN ou SSN

 

Várias ferramentas podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito:

• Se o seu objetivo é obter um cartão de crédito, você pode começar com um cartão de crédito garantido ou um cartão co-assinado, ou pedir para ser um usuário autorizado no cartão de outra pessoa.

• Se você quiser construir crédito sem um cartão de crédito, você pode tentar um empréstimo de construtor de crédito, empréstimo garantido ou empréstimo co-assinado. Há também maneiras de usar pagamentos de aluguel, telefone e serviços públicos para construir crédito. Algumas dessas maneiras são gratuitas, outras carregam uma taxa.

​

Aqui está algumas maneiras de construção de crédito e como usá-las para ganhar uma boa pontuação

1. Obtenha um cartão seguro

2. Obtenha um produto de construção de crédito ou um empréstimo garantido

3. Use um cossignatário

4. Torne-se um usuário autorizado

5. Obtenha crédito pelas contas que você paga

6. Pratique bons hábitos de crédito

7. Verifique suas pontuações de crédito e relatórios

​

Obter um cartão de crédito 

Se você está construindo sua pontuação de crédito a partir do zero, provavelmente precisará começar com um cartão de crédito seguro. Um cartão seguro é apoiado por um depósito em dinheiro que você faz antecipadamente; o valor do depósito é geralmente o mesmo que o seu limite de crédito. O valor mínimo e máximo que você pode depositar varia de acordo com o cartão. Muitos cartões exigem um depósito mínimo de US $ 200. 

​

Você usará o cartão como qualquer outro cartão de crédito: compre coisas, faça um pagamento na data de vencimento ou antes dela, incorra em juros se não pagar seu saldo integralmente. Você receberá seu depósito de volta quando fechar a conta.

​

Os cartões de crédito garantidos não devem ser usados para sempre. O objetivo de um cartão seguro é construir seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão não garantido - um cartão sem depósito e com melhores benefícios. Escolha um cartão seguro com uma taxa anual baixa e certifique-se de que ele relate os dados de pagamento para todas as três agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. Sua pontuação de crédito é construída usando informações coletadas em seus relatórios de crédito; Os cartões que se reportam a todas as três agências permitem que você construa um histórico de crédito mais abrangente.

 

Pratique estes bons hábitos de crédito para construir sua pontuação. As porcentagens que afeta sua pontuação são:​

• 1. Histórico de pagamentos (35%) refere-se aos pagamentos que você fez em cartões de crédito e empréstimos no passado. Sua pontuação de crédito levará em consideração a velocidade e a quantidade de reembolso em todas as linhas de crédito que você fez no passado para encontrar a média.

• 2. Valor devido (30%) O valor de sua dívida é responsável por um grande componente do cálculo de sua pontuação. Por exemplo, seu cartão de crédito permanece no limite máximo ou você está pagando constantemente?

• 3. Comprimento do histórico de crédito (15%) A pontuação de crédito também levará em consideração há quanto tempo você vem construindo crédito. Se você começar a construir crédito de maneira responsável quando for estudante, isso se refletirá positivamente em sua pontuação de crédito. Quanto antes você começar a construir seu crédito, melhor.

• 4. Novo crédito (10%) A abertura de muitas contas novas em um curto período de tempo sugere que você precisa de formas adicionais de crédito para fazer compras. Usar algumas fontes de crédito com sabedoria é melhor do que ter um grande número que você não consegue controlar ou que é desnecessário.

• 5. Tipos de crédito em uso (10%) Os diferentes tipos de crédito em sua posse serão considerados em sua pontuação, como cartões de crédito, empréstimos e cartões de loja. Ter diferentes formas de crédito e usá-las com responsabilidade pode ser benéfico para demonstrar como você administra seu dinheiro em diferentes áreas.

​

​

Verifique suas pontuações de crédito e relatórios

Um relatório de crédito é um registro de como você usou o crédito no passado. Suas pontuações de crédito preveem como você lidará com o crédito no futuro, usando as informações em seus relatórios de crédito. Você vai querer monitorar tanto para observar erros quanto para ver seus esforços de construção de crédito serem recompensados.

​

Solicite seus relatórios de crédito e verifique se há erros e discrepâncias em cada um. Até dezembro de 2023, você pode verificar seus relatórios gratuitamente semanalmente usando AnnualCreditReport.com. Conteste quaisquer erros de relatório de crédito que você encontrar que possam estar diminuindo suas pontuações.

​

Veja como as pontuações são consideradas: 

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

Para informações de cartões que aceitam o ITIN entre aqui.

​